Glosario financiero colombiano: 30 términos clave del sistema crediticio

Si te pierdes en la sopa de siglas del sistema financiero colombiano, este glosario rápido te resuelve. Está ordenado alfabéticamente y cada definición es lo más breve posible.

A

• Amortización: Proceso de pagar capital + intereses de un crédito en cuotas. En Colombia el sistema más usado es el francés (cuota fija).
• Aval: Garante personal que responde solidariamente si el deudor no paga. Distinto de garantía real (hipoteca/prenda).

B-C

• BanRep: Banco de la República, banco central. Maneja la política monetaria, define la tasa de intervención, calcula la UVR diariamente.
• Cadena de cobranza: Secuencia que sigue una entidad cuando entras en mora: gestión interna → casa de cobranza → proceso ejecutivo → castigo contable.
• CIFIN-TransUnion: Una de las centrales de riesgo en Colombia. Operada por Asobancaria. Almacena tu historial crediticio.
• Compra de cartera: Operación por la cual una entidad financiera paga el saldo de tu crédito en otra entidad y te lo refinancia, típicamente con mejor tasa.

D-F

• Datacrédito-Experian: Otra central de riesgo. Operada por Experian. Cubre crédito y telecomunicaciones.
• Datos.gov.co: Portal nacional de datos abiertos. Aquí publica la SFC el Formato 088 que alimenta este comparador.
• Fogafin: Fondo de Garantías de Instituciones Financieras. Asegura tus depósitos bancarios hasta $50 millones por entidad.
• Formato 088: Reporte semanal obligatorio de tasas activas que las entidades envían a la SFC.
• FRECH: Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria. Cubre 4 puntos de la TEA en hipotecarios VIS durante 7 años.

G-I

• Habeas Data: Ley 1581 de 2012 + Ley 1266 de 2008. Regula tus derechos sobre datos personales y financieros.
• Hipoteca: Garantía real sobre un inmueble que respalda un crédito. Permite al acreedor ejecutar el bien si hay incumplimiento.
• IBC: Interés Bancario Corriente. Tasa promedio del mercado que certifica la SFC trimestralmente. Base para calcular la usura.

L-M

• Leasing habitacional: Modalidad de financiación donde el banco compra el inmueble y te lo arrienda con opción de compra al final.
• Libranza: Crédito cuya cuota se descuenta directamente de la nómina o pensión.
• Mi Casa Ya: Programa de subsidio gubernamental para compra de VIS. Hasta 30 SMMLV de subsidio + cobertura tasa.
• Mora: Estado de incumplimiento de un crédito. Genera intereses moratorios + reporte negativo a centrales.

N-S

• Pagaré: Documento que firma el deudor reconociendo la deuda. Es título ejecutivo — el banco puede usarlo para cobrar judicialmente.
• Prepago: Pagar parte o todo el saldo del crédito antes del vencimiento. En vivienda no se puede cobrar penalidad (Ley 546).
• Score crediticio: Puntaje numérico (300-900) que las centrales asignan según tu historial. Influye en las tasas que te ofrecen.
• SFC: Superintendencia Financiera de Colombia. Regulador del sistema financiero.

T-V

• TEA: Tasa Efectiva Anual. Métrica regulatoria que incluye capitalización.
• TEM: Tasa Efectiva Mensual. Equivalente mensual de la TEA: TEM = (1+TEA)^(1/12) − 1.
• TNM: Tasa Nominal Mensual. Tasa sin contar capitalización. No es comparable directamente con TEA.
• UVR: Unidad de Valor Real. Unidad de cuenta que se ajusta diariamente con la inflación. Base de los créditos hipotecarios indexados.
• Usura: Tasa máxima legal que pueden cobrar las entidades por crédito de consumo y ordinario. Se calcula como IBC × 1,5.
• VIS: Vivienda de Interés Social. Valor comercial hasta 135 SMMLV ($262M para 2026).